是否夢想著不依賴工作收入也能享受舒適的退休生活？

探索股息成長投資如何打造您的被動收入引擎，即使面對低殖利率挑戰！

在本文中，我將分享實現退休財務自由的秘密：股息成長的四大致富策略。

從增加儲蓄、

選擇正確的投資策略、

到保持投資耐心和降低成本，

您將了解如何利用股息收入，

逐步建立您的財富並享有無憂的退休生活。

前言-股息成長投資能成功嗎？

本文是由股息成長投資者 Dividend Growth Investor 的客座貢獻，並經 Ben Reynolds 和 Bob Ciura 編輯和新增內容。

投資者真的能通過股息致富嗎？

簡短的答案是“是的”。憑藉高儲蓄率、穩健的投資回報和足夠長的時間範圍，這將在長期內導致令人驚訝的財富。

對許多剛剛開始的投資者來說，這可能看起來像是一個不切實際的夢想。畢竟，標準普爾 500 指數的股息殖利率目前只有約 1.5%。這看起來不像是一個足夠高的比率能真正使某人致富…

儘管如此，股息成長投資仍然是成為富有的最直接、可重複的方法之一。

注意：股息貴族列表 Dividend Aristocrats 是尋找具有長期增加股息付款歷史的高質量股息成長股的絕佳地方。點擊這裡即刻下載所有 68 位股息貴族的免費試算表，以及重要的投資指標。

本文將展示投資者真的可以通過關注您能控制的四個關鍵投資“槓桿”致富。

投資的目標

除了"富有"外，大多數讀者的終極目標是退休富裕的狀態。財務獨立提供了生活中的靈活性、自由和許多選擇，想達到目標通常具有挑戰性。

對於股息成長投資者來說，財務獨立是在達到股息交叉點時實現的。股息交叉點是我的股息收入超過我的支出的情況。雖然我今天非常接近這一點，但我還是希望有一些安全邊際，以便抵禦可能遭遇的未來衝擊。

在思考如何達到財務獨立的過程中，我與許多正在努力實現財務獨立的人交談過。我整理出了一些這些人用來致富的工具清單。這些工具在他們的控制範圍內。雖然長期投資的世界中結果永遠不是保證的，但最大限度地利用在您控制範圍內的事物，會將成功的機率傾斜到您的一方。

這些槓桿是常識，並且是非常高層次的，但我發現它們非常重要。如果您忽略這些槓桿，即使您是比華倫·巴菲特更有天分的股票挑選者，您可能也無法實現您的目標。

我發現，作為投資者能夠控制的少數槓桿如下：

1. 您的儲蓄率
2. 您的投資策略
3. 待在市場的時間
4. 保持低投資成本

槓桿 #1: 您的儲蓄率

對於任何想要實現財務自由的人來說，最重要的事情是儲蓄。如果您不儲蓄金錢，您將永遠沒有資金通過投資實現財務獨立。事實上，在大多數情況下，您對儲蓄率的控制權比作為投資者將獲得的回報更大。

如果您每年賺取 $50,000，如果您儲蓄您收入的 20%，一年內您可以累積 $10,000 的儲蓄。在這種情況下，您的年支出為 $40,000/年。您節省的 $10,000 足以支付您 3 個月的費用。

如果您找到一種方法來削減您的支出並儲蓄您收入的 50%，您將能夠在一年內節省 $25,000。

重點不是關注絕對金額，而是關注儲蓄百分比。重點是您對儲蓄多少有更高的控制水平，並且這比您的投資回報有更高的成功可預測性。不幸的是，未來的回報是不可預測的。股息是未來回報更可預測的組成部分，這就是為什麼我以股息收入為基礎來規劃我的退休。

這就是為什麼我發現保持低花費以便擁有高儲蓄率並更快累積金錢很重要。我很幸運，因為我實際上已經連續幾年節省了整個稅後薪水。除了保持低花費，我還通過嘗試增加收入來實現這一點。

槓桿 #2: 你的投資策略

您能夠控制的第二件重要事情是您將把錢投資於哪種類型的投資。重要的是要了解，儘管有過去的回報歷史，未來的回報並不保證。您無法控制未來回報的數量和時機 - 您最好的做法是投資於您了解且無論如何都會堅持的東西。

在我的情況下，我投資於有著定期年度股息增加長期記錄的支付股息的股票。其他人通過投資於商業、房地產、指數基金、債券等賺錢。重要的是要找到適合您的投資並堅持下去。

我之所以這麼做，是因為我發現股息收入比資本收益更穩定。此外，我希望僅在退休時花費收益，而不是我的資本。有了這種投資類型，我定期獲得現金，我可以用來再投資或消費。當我每隔一段時間獲得現金時，生成投資回報並堅持我的投資計劃要容易得多。

槓桿 #3: 留在市場中 (Time in the market)

您手頭的第三個重要工具是您隨著時間複合您的投資的能力。您可以控制讓您的投資複合的時間長短。

隨著時間的推移，今天投資的一美元，若每年複合增長 10%，應該每 7 年左右翻一番。這意味著在 28 至 30 年內，投資者每投資一美元以 10% 的速度，最終應有約 16 美元。

當然，如果投資者不讓他們的投資產生複利，結果會更糟。許多投資者都被長期複利的理念所吸引。不幸的是，相當一部分人由於各種原因交易過於頻繁。

一個原因是熊市期間的恐懼。另一個是想要快速獲利，而不讓複利發揮其作用。我觀察到人們在情況聽起來困難時恐慌並賣出一切。賣出的另一個原因是試圖預測市場或嘗試用一個完美的持有替換另一個一般的持有。

在大多數情況下，投資者簡單地緊握原始投資要好得多。幾乎沒有人能夠在頂峰賣出並在底部買入 - 因此不要費心預測市場。大多數聲稱避開熊市的投資者這樣做，是因為他們經常持有現金。因此，他們錯過了大部分下跌，但他們也錯過了大部分上漲。

你能做的最好的事情是找到一個你感到舒適的策略，然後堅持它。沒有“完美”的策略存在，所以如果你不斷追逐策略，你就是在自討苦吃。事實上，如果你購買長期美國國債，收益率為 3% 並持有到期，比追逐熱門策略/部門/投資，你可能還因此做得更好。所以找到一個策略，並在任何情況下堅持它。

槓桿 #4: 保持低投資成本

這是什麼意思？這意味著保持低佣金。我剛開始的時候，我支付了零佣金進行投資。後來我轉到其他券商，嘗試永遠不支付超過 0.50% 的費用。但這還是太高了 - 今天有低成本券商，收取的佣金很少。嘗試盡可能保持成本低，因為這樣您就有最大量的美元為您工作。

這也意味著確保盡可能減少對您投資收入的稅收影響。一旦我真正花時間學習如何最大限度地減少稅收對我的投資的影響，凈資產和股息收入的增長率顯著提高。

我已經計算出，一個人在積累階段有效地最大化免稅帳戶，可以潛在地為每十年的儲蓄和投資減少 2 - 3 年。

為了保持低成本，您支付給顧問的費用量應該被消除。那裡的大多數投資顧問並不比你更懂。如果你決定自學基礎財務，你很可能會和大多數投資顧問一樣了解。

支付某人每年 1% - 2% 的投資組合費用是毫無意義的。長期而言，1% - 2% 的費用隨著時間的推移複合到一個天文數字。讓一個不怎麼懂的人每年收取你 1% - 2% 的費用，他僅僅只幫您持有你的投資組合，這是毫無意義的。

結論

那麼，投資者真的可以通過股息致富嗎？答案是堅決的是。但是，從股息中迅速致富是不可能的。

要通過股息致富，您必須練習耐心和有紀律的儲蓄。謹慎監控投資費用也有所幫助。您在投資管理上花費的越少，您的投資帳戶中留存的錢就越多。

最後，長期堅持股息成長策略很可能產生穩定的結果。股息成長投資將您的注意力集中在公司的業務上，因為您想確保業務有可能在遠未來支付增加的股息。

而且股息成長投資也讓投資者關注估值。這是因為，其他條件相同，股息成長投資者在購買股票時更喜歡較高的股息殖利率（較低的估值）。

一般來說，股息投資和尤其是股息成長投資使投資者關注兩個對長期投資成功至關重要的因素：估值和關注優質企業。這種關注重要事物結合了對本文中提出的“四個槓桿”的強調，可以幫助投資者從股息中長期致富。