2023美股ETF推薦⟫ 3檔最佳股息ETF：提早退休和過上夢想生活方式的秘訣

你是否在尋找一種讓你的錢為你工作的方法？

你想隨著時間的推移增加你的財富和收入嗎？您想投資那些以穩定且不斷增長的股息回報股東的公司嗎？您想分散投資組合併降低風險嗎？如果您對以上任何一個問題的回答是肯定的，那麼您應該考慮投資美股股息ETF(Exchange Trade Fund)。

投資於美股股息ETF(Exchange Trade Fund)是長期致富的最佳途徑之一。 這些美股ETF不僅提供穩定的收入，而且在績效回報方面也往往優於其他資產類別。股息 ETF 是投資於一籃子配發股息股票的ETF(交易所交易基金)。它們為長期投資者提供多種好處，例如低費用、多元化和被動收入。然而，並非所有股息 ETF 都是一樣的。有的殖利率高，有的績效回報高，有的則是公司質量高。

在這篇文章中，我們將推薦三檔可讓您長期致富的頂級美股股息ETF(SDY、SCHD 和 VIG)。這些美股ETF 追蹤不同的指數、個股數量，但它們都有一個共同點：它們已經證明了隨著時間的推移實現強勁的股息增長和業績的記錄。我將比較它們的表現、費用和其他數據，然後再看看你如何為你的投資目標選擇合適的股息ETF，以及通過股息投資實現利潤最大化的策略。 

因此，請繼續閱讀本文，以瞭解更多關於投資美股股息ETF，如何建立穩定的現金流，以幫助您實現財務目標！

3檔美股ETF概述

SDY, SCHD, and VIG 都是專注於股息(dividend)收入的美股ETF，即使追蹤的指數都不同，篩選持股的條件也都不盡不同。

以下是3檔股息ETF各自追蹤的指數：

• SDY：追踪標普高殖利率股息貴族指數，該指數由至少連續 25 年增加股息的公司組成。
• SCHD：追踪道瓊斯美國股息 100 指數，該指數由至少連續 10 年支付股息且根據收益增長和股本回報率(ROE)等因素獲得高股息質量得分的公司組成。SCHD是三檔股息ETF中10年報酬率最高，但在5年回報率上略低於VIG。此外，SCHD也是持有公司家數最高和前10名持股集中度最高的一檔。
• VIG：追踪納斯達克US Dividend Achievers Select Index，由至少連續 10 年增加股息並滿足一定流動性和交易量要求的公司組成。 VIG在三隻股息ETF中股息殖利率最低，費用率則與SCHD持平同為0.06％。
  此外，其持有公司家數最多。 5 年投資回報率則是三檔股息ETF中最高的，但 10 年回報率略低於 SCHD。

3檔美股ETF詳細介紹

SDY:SPDR® S&P Dividend-高股息的股息貴族

SDY 是追踪標準普爾高殖利率股息貴族指數（S&P High Yield Dividend Aristocrats Index）的 美股ETF，該指數由至少連續 25 年增加股息的公司組成。

這意味著 SDY 投資於市場上一些最可靠和最績優的股息支付公司，例如 3M(MMM)、埃克森美孚石油(XOM)、Realty Income(O)、艾伯維(ABBV)。

截至 2023 年 2 月 14 日，SDY 的股息殖利為 2.48%，在3檔ETF中位於第2。此外，Top 10 持股集中度最低的 17％。這使得 SDY 對於希望獲得不斷增長的股息與較低持股集中度的投資人求者來說是一個有吸引力的選擇。

然而，SDY 也有一些缺點：

🔹首先，SDY的費用率是三隻ETF中最高的，達每年0.35%。這意味著 SDY 比其他 ETF 收取更多費用，隨著時間的推移，這會侵蝕您的回報。

🔹其次，SDY的5年和10年績效報酬率在三檔ETF中最低，分別為10%和11.47%。這意味著 SDY 在資本增值方面的表現不如其他 ETF。

🔹第三，SDY 對非必需消費品、工業和金融等週期性產業的持股佔比較大。這表示 SDY 對經濟波動更加敏感，在經濟低迷時期可能遭受更大的損失。從2012年~2023年的回測數據中也會看到其最大下跌幅度也是最大的，達25.08％。

SCHD:Schwab US Dividend Equity-低成本股息品質領導者

SCHD 是一隻追踪道瓊斯美國股息 100 指數（Dow Jones U.S. Dividend 100 Index）的 美股ETF，該指數由至少連續 10 年支付股息且根據收益增長和股本回報率等因素獲得高股息質量評分的公司組成。這意味著 SCHD 投資於市場上一些最賺錢和最穩定的股息支付者，例如家得寶、強生和微軟。截至 2023 年 2 月 14 日，SCHD 的股息殖利率在三隻 ETF 中排名第一，為 3.32%。這使得 SCHD 成為希望獲得穩定且不斷增長的股息支付的收入尋求者的最號選擇。

然而，SCHD 也有一些缺點。

🔹 首先，SCHD 在三隻 ETF 中的持有數量最少，截至 2023 年 2 月 14 日為 99 檔。這意味著 SCHD 的多元化程度低於其他 ETF，如果其中一隻或幾隻 ETF 可能會增加您虧損的風險持股表現不佳。

🔹 其次，截至2023年2月14日，SCHD在三隻ETF的前10名持股中的集中度最高，為40%。這意味著SCHD對少數大公司業績的依賴程度更高，這可以使其波動性更大，不太一致。

🔹 第三，SCHD 在金融服務產業的佔比很高，截至 2023 年 2 月 14 日為 22.38%。這意味著 SCHD 更容易受到利率變化和監管問題的影響，這可能會影響其股息支付和回報。

VIG:Vanguard Dividend Appreciation-龐大而多元化的股息獲得者

VIG 是追踪納斯達克美國股息成就精選指數（Nasdaq US Dividend Achievers Select Index）的 美股ETF，該指數由至少連續 10 年增加股息並滿足一定流動性和交易量要求的公司組成。這意味著 VIG 投資於市場上一些最著名和最成熟的股息支付者，例如蘋果(AAPL)、可口可樂(KO)和寶僑(PG)。截至 2023 年 2 月 14 日，VIG 的股息收益率在三隻 ETF 中最低，為 1.9%，持有家數289家為三檔ETF中最高的。這使得 VIG 成為希望從持有分散的投資人最好的選擇。

然而，VIG 也有一些缺點。

🔹 首先，VIG 在三隻 ETF 中的股息殖利率最低，截至 2023 年 2 月 14 日為 1.9%。這意味著 VIG 提供的收益低於其他 ETF，這對於需要現金流或想要股息再投資的投資者來說可能是不利的因素。

🔹 其次，VIG 對其持股有一定的流動性和交易量要求，這會限制其對股息股的選擇，排除一些潛在的候選人。這意味著 VIG 可能會錯失一些機會，或者如果當不符合選股標準時不得不出售一些持股。

🔹 第三，VIG 對工業的佔比很高，截至 2023 年 2 月 14 日為 18.67%。這意味著 VIG 更容易受到全球貿易和製造業問題的影響，這可能會影響其股息增長和報酬。

SDY VS SCHD VS VIG 關鍵數據比較

🔹 費用率：SCHD、VIG最高。

🔹 殖利率：SCHD最高。

🔹 5年年化報酬、10年年化報酬：SCHD最高。

🔹 持股數量：VIG最高。

🔹 Top10公司佔比：SDY最低。

總結以下數據，SCHD是殖利率最高，且長期報酬最好的一檔ETF。

3檔美股ETF-10年回測資料 VS 標普500指數

️💡回測範圍：Jan 2012 - Jan 2023，benchmark標的為標普500指數的ETF-SPY 

👍🏻績效最好：SCHD，年化報酬率 CAGR：13.61％。

👍🏻單年度報酬最高：SCHD，32.89％。

👍🏻標準差最小：VIG，12.97％。

👍🏻單年度負報酬最小：VIG，-2.74％。

👎單年度負報酬最大：SPY，-18.17％

👍🏻Sharp Ratio、Sortino Ratio最好：SCHD，分別為0.95、1.57。

總結以上數據，

🔹 SCHD是報酬最好，同時風險報酬比最好的一檔ETF。

🔹 VIG則是波動最小，最大跌幅(Max Drawdown)最小的一檔ETF。

加碼分享2檔股息ETF 

SPYD 殖利率更高的首選

假如你對於上述介紹的ETF的殖利率都不滿意，而想追求更高的殖利率。那麼SPYD可能會值得考慮來幫助你產生更高的投資組合收入。

SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (SPYD)，目前殖利率比前述介紹的ETF都高得多，為4.72％，且年度費用率也非常低，僅為0.07％，管理的資產約80億美元，晨星評價5顆星。

缺點：

🔹 成立時間不長，自2015年成立，至今未滿10年。

🔹 旗下持股：僅88家稍微偏少。

🔹 近5年年化報酬：7.4％，偏低。

DGRO 核心股息成長ETF

與股息成長相關的 美股ETF 除了上述的幾檔之外，再新增一檔我覺得不錯的 iShares核心股息成長ETF (DGRO)。DGRO成立於2014年6月10日，該 ETF 追踪的指數為 Morningstar® 美國股息成長指數 SM。

不過，因為該 ETF成立未滿10年，因此沒有10年的年化報酬，至多只能看到5年的年化報酬。
再者，DGRO年度總費用率也相當低廉，僅0.08%。

DGRO是一個以大型與巨型價值股為主的美股ETF，由 447 家公司所組成，是一個分散性相當好的 ETF。前10大持股佔 26%，並不算過於集中。而成分股中產業比例最高依序為金融19.73%、科技17.19%、健康護理17.56%。

下圖為DGRO的前10大持股 : 幾乎都是大家比較熟悉的公司，像是 Exxon Mobile 艾克森美孚石油(XOM)、Microsoft 微軟(MSFT)、Apple蘋果(AAPL)、JP Morgan 摩根大通(JPM)...等等。

接著看到報酬的部分，其 5年年化報酬為 10.71%，同類型表現為8.19%，指數則為7.95%，表現非常亮眼。且為在同類型基金中排行第7，算是表現相當不錯的 ETF，目前晨星給予評級為5顆星。

儘管報酬表現不錯，然而投資應該 "先想風險、再想利潤!!!"。
波動盡可能的小，才能讓我們每每做出理性決策。吃得下睡得著才能讓自己長期留在市場中，真正享受上漲的果實。

如下顯示， DGRO在多個風險指標中，對應同類基金，乃至於追蹤的指數表現都是最好的。

總結

在本文中，我向你介紹了三檔可讓你長期致富的股息ETF：SDY、SCHD 和 VIG。這些 ETF 儘管追蹤著不同的指數、選股條件和持股，但它們都有一個共同點：它們已經證明了隨著時間的推移實現強勁的股息增長和報酬的記錄。

如你所見，就股息ETF而言，沒有放之四海而皆準的解決方案。每檔 ETF 都有自己的優點和缺點，你應該選擇最適合您的目標、風險承受能力和偏好的那一檔。然而，我們認為這三隻 ETF 都有機會隨著時間的推移增加財富和收入，是長期投資人的最佳選擇。

總之，股息ETF是 2023年尋求可靠收入來源的投資人的絕佳選擇。 這3檔ETF都是尋求持有高質量配息股的投資人的可靠選擇。為了最大化您的回報並最小化您的風險，必須使你的投資組合多樣化，考慮基金的費用比率，並專注於投資於具有產生正回報的長期記錄的績優公司。牢記這些提示，你可以投資於 2023 年最佳股息ETF並建立穩定的現金流，以幫助您實現財務目標。

我希望你喜歡這篇文章並學到新東西。如果您有任何問題或意見，請隨時在下方留言。我很想聽到你的回饋，感謝你的閱讀並祝投資愉快！

常見問題Q＆A

參考資料：

• Investopedia. (2022, October 18). Best Dividend ETFs for Q4 2022. Retrieved from https://www.investopedia.com/articles/etfs/top-etfs/
• Forbes. (2023, January 3). 7 Best Dividend ETFs Of 2023. Retrieved from https://www.forbes.com/advisor/investing/best-dividend-etf/
• ETF Database. (n.d.). Dividend ETF List. Retrieved from https://etfdb.com/etfs/investment-style/dividend-etfs/
• Investopedia. (n.d.). Dividend ETF. Retrieved from https://www.investopedia.com/terms/d/dividend-etf.asp
• Yahoo Finance. (2022, December 29). 13 Best Value Dividend Stocks to Buy. Retrieved from https://hk.finance.yahoo.com/news/13-best-value-dividend-stocks-182114715.html

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