投資配息的股票是確保穩定收入現金流的好方法，但很難找到時間和精力來研究和跟踪所有這些不同的股票。要跟上你投資的每檔股票的所有最新消息和發展可能很困難。但你不想錯過任何潛在的上漲空間，卻也沒有時間對你的投資組合進行微觀管理。

那麼，股息再投入計劃 (DRIP) 是一個強大的工具，可以隨著時間的推移最大限度地提高你的股息收入。簡單的說，DRIP 允許你自動將股息再投資於「同一檔股票」的額外股份，而無需支付手續費。這意味著你的投資可以隨著時間的推移呈指數成長，因為你再投資的股息也會產生自己的股息，如此無限世代的繁衍下去，就像養了一堆會下金蛋的母雞。

提示 1：什麼是股息再投入(DRIP)？了解運作原理

從長遠來看，DRIP 是最大化股息收入的絕佳方式。 DRIP 使你可以自動將股息重新投資到更多股票中，而無需支付任何手續費或佣金。可以想像，你的持股將會隨著時間不斷攀升，而且會產生許多股子股孫。

DRIP 是一種自動化策略，其將公司配發的股息再投資於該公司的股票。你不會以現金拿到股息，而是用來獲得公司額外的股份。

如果你想加入 DRIP，通常最低要求是你至少擁有該公司股票的一股。有些公司允許你直接從他們那裡購執行DRIP，但通常是不開放給外國人，因此，最簡單方式還是透過美國券商。

隨著時間的推移對你的股息進行再投資，由於複利雪球效應，它可以為你的投資創造可觀的成長。但要特別注意的一點是，採用DRIP之後，因為新買的股數是以配息以當時股價去買進的，因此你的股數會出現小數好幾位的股數。而者種小數點好幾位數的股數，是無法在市場上交易的。

儘管無發交易這些零碎股份，DRIP 仍然是增加股息收入和建立長期財富的絕佳方法。在下一節中，我們將研究為什麼挑選高質量的股息股票對於從 DRIP 投資中獲得最高回報至關重要。

🔹 如下為複利雪球的威力，1萬美元投入 S&P500 (統計 1960–2021)：

有無DRIP的差異是 4,153,840 美元，或6.2倍。

資料來源：The Power of Dividends: Past, Present, and Future (hartfordfunds.com)

🔹 再以個股AAPL作為範例，計算參數如下：

• 股數：100股
• 股價：以2/24/2023股價$148.08計算，總投入額14,808美元
• 投入時間：30年
• 股息年化成長率：7%
• 股價年化成長率：7%
• 股息税：已扣除30%

從表中清楚看到，有無DRIP會對你的長期投資造成巨大影響！

資料來源：TipRank

4大美國券商都支援股息再投入(DRIP)

好消息是，國人常用的美國券商都支援DRIP，且都不需要額外的手續費。

以下為目前查到4大券商支援DRIP的股票檔數：

• Charles Schwab：1,200檔股票與ETF。
• Firstrade : 1,200 檔股票與ETF。
• Interactive Brokers：官方未提供支援DRIP的家數，只要支援DRIP的股票都能使用DRIP。
• TD Ameritrade：官方未提供支援DRIP的家數，只要支援DRIP的股票都能使用DRIP。

4大美國券商如何設定股息再投入(DRIP)？

🔹 Charles Schwab：

Step 1.點選上方選單的「庫存證券」

Step 2.找到「再投資」欄位，點擊是或否，端看該標的是否以設定為DRIP

Step 3.設定股息再投資，或是取消自動股息再投資

🔹 Firstrade：

Step 1.點選上方選單的「交易」，再按下面的「持有證券」

Step 2.在持有證券字樣的右邊，點擊「股息再投資計畫」

Step 3.接著可選擇要將標的全部開啟DRIP，或是要單獨針對某檔個別股票開啟或關閉DRIP

🔹 Interactive Brokers：

Step 1.點選右上角選單的「名字與人頭圖示」，再按「設置」

Step 2.在交易區塊中點擊「股息選擇」

Step 3.你可以將所有持股全部開啟DRIP(股息再投資)，也可以在下方單獨針對某檔股票來開啟或關閉DRIP

🔹 TD Ameritrade：

Step 1.點選上方選單的「我的帳戶」，再按下面的「股息再投資」

Step 2.點選左側選單中的「Stock & ETF Dividend 」，再按下 Edit enrollments

Step 3.「Enroll all current」可將「目前持股」全部開啟DRIP，也可單獨針對某檔股票開啟或關閉DRIP。而最上方的 Automatically enroll ALL Current and future stocks and ETF in DRIP 表示將目前持股以及未來購買的任何標的，都自動開啟DRIP。

推薦的美國券商 (Online Stock Broker)

推薦的4家國人最熟悉的美國券商，且他們都是美國金融業監管局 (FINRA, Financial Industry Regulatory Authority)與美國證券投資人保護公司 (SIPC, Securities Investor Protection Corporation)的會員。如此，這些券商不僅受到美國政府監督與保護，未來發生券商倒閉狀況時，SIPC還有每個帳戶50萬美元的基本保障(有些券商會再額外投保，例如 IB的 3000 萬美元)。此外，這4間美國券商司都提供中文網頁、中文客服，即使遇上狀況也不需要擔心溝通的問題。

👉 美國券商開戶傳送門：

• Charles Schwab (嘉信)
• Firstrade (FT)
• Interactive Brokers (IB) 
• TD Ameritrade (TD)

提示 2：選擇優質股息股

為確保你從股息再投資計劃 (DRIP) 中獲得最大收益，必須選擇可靠、持續成長股息的股票，這些股票可以持續產生回報並在投資過程中增值。但並非每隻股票都會帶來有價值的收益，因此投入精力研究哪些股票值得考慮是最重要的。

選擇股息股票時，必須考慮重要的財務指標，如股息殖利率、配發率和EPS成長率。股息殖利率反映了與股票價格相比的股息金額，而配發率則表示作為股息支付的收益的百分比。高殖利率或高配發率可能表明其過多的利潤被分配為支付股息，這可能表明未來宣布的股息可能減少。這點要特碟注意，不要一昧地追求高殖利率，反而應該更著重在高股息成長率，如此股息才能領得久又領得好，股價才會有大幅成長的空間，以達到股息價差兩邊賺！

相反，與股息成長率相比更高的獲利成長率通常被視為公司有進一步增加股息支付空間的跡象。同樣重要的是評估企業的行業和競爭狀況，以及可能影響其財務業績的任何潛在威脅或障礙。此外，將你的投資分散到不同的GICS產業和行業可以大大地降低風險，同時還可以保證你的投資組合是全面且牢固的。

當你投資最好的股息股票時，你的 DRIP 投資可以在未來幾年產生可觀的回報。為確保實現你的財務目標，跟踪某些投資決策如何影響你的整體投資組合至關重要，我們將在下一節中進一步討論這一點。

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功能包括：

• 股息分布日曆：可清楚知道未來每月被動收入
• 每月每季股息趨勢：可知道股息成長的狀況
• 投組績效
• 買賣紀錄
• 產業與持股分散裝況
• 報酬熱點圖
• 監控口袋名單：設定想要的殖利率會寄信通知

如果試用完，你發現這個工具對你的股息成長投資很有幫助，而考慮使用付費版的話。

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提示 3：監控你的 股息再投入(DRIP) 投資

為了充分利用你的投資並實現你的財富積累願望，你必須對你的股息再投資計劃 (DRIP) 賬戶保持警惕。 DRIP 是積累資本和賺取被動收入的有效手段；但是，不應將它們視為“一勞永逸”的投資方法。

對執行 DRIP 中的股票回報仍需保持警惕可以幫助你提前識別任何危險信號或警告標誌。這樣做可以讓你做出明智的決定，決定是否保留、出售和再投資於更有價值的企業。此外，這些知識還有助於根據多樣化的市場趨勢或其他起作用的因素在必要時調整你的投資方法。

持續監控你的 DRIP 投資是否成功是必要的，定期地檢視啊們運行的狀況將是碗裡你的投資組合的例行工作。隨著時間的推移，你的 DRIP 投資在你的投資中所佔比例越來越大，自然會更容易受到這些公司可能發生的任何變化所影響。通過再進一步購買時跨產業和行業的多樣性，你可以最大限度地降低風險！

永遠記住，投資的目的是建立持久的財富和獲得被動收入。通過警惕地觀察你的 DRIP 投資並有效地管理你的投資組合，你可以確保你正確地實現你的投資目標，同時始終獲得最高回報。因此，投入一些努力，始終如一地分析你的投資並根據需要進行調整，你將在未來感謝自己所做的努力！

提示 4：戰略性地對進行股息再投資

如果你希望通過股息投資增加被動收入並創造持久財富，那麼戰略性再投資至關重要。與其將所有利潤重新投入單一股票，不如考慮通過投資於其他可靠的配息股票來實現多元化，同時忠於你的目標。這種方法可以幫助降低風險，同時最大化潛在回報。

如果你戰略性地對股息進行再投資，你可能會賺取更多的被動收入，並從長遠來看獲得更大的回報。例如，不要使用現金，而是使用支付的股息購買股息收益率更高或成長潛力更大的公司的股票。

要增加你的被動收入，亦能同時考慮利用你的股息支付來投資於追蹤廣泛市場指數的低價指數基金(Index Funds) 或 股息ETF。這可以幫助你的投資組合分散在各個產業和行業，同時仍然獲得定期股息。

最重要的是，適當的再投資以及專注於長期投資目標至關重要。將你的股息投資於優質股票或基金最終會產生可觀的回報，同時隨著時間的推移創造持久的財富。最重要的是花時間發現投資機會，例如具有高股息殖利率、或高股息成長率，同時也符合你目標的股票或基金，如果是在低估便宜的價格買進那就更棒了！當你有意識地對這些股息進行再投資時，你可以釋放更多的被動收入，同時長期努力實現財務自由。

👉 延伸閱讀：

2023美股ETF推薦⟫ 3檔最佳股息ETF：提早退休和過上夢想生活方式的秘訣

想像一個實際股息再投資的場景

假設你在 2007 年 1 月 1 日向股票 XYZ 投資了 10,000 美元，當時的股票價格為每股 50 美元，那麼你你可以用 10,000 美元購買 200 股股票。

假設股票 XYZ 在第一年支付了 3% 的年股息收益率，並且股息和股價每年成長 5%。這意味著在第一年，你將收到 600 美元的總股息收入（每股 50 美元 x 0.03 收益率 x 200 股）。如果你將全部 600 美元重新投資回股票 XYZ，你將能夠再購買 12 股（因為股價保持在 50 美元）。假設你繼續將所有股息支付重新投資回股票 XYZ，你持有的股票數量會隨著時間的推移而增加。

下表顯示15年的推算過程：

如表中所見，到 2022 年底，你將累計持有 612 股，總價值為 63,642 美元（根據 2022 年底每股 104.02 美元的股價計算）。與 2007 年 10,000 美元的初始投資相比，不僅持有股數成長3.06倍，價值更是顯著增加6.3倍。這就是DRIP以及股息成長股共同帶來的「雙重複利」效果。

結論

投資股息成長股票和使用 DRIP 是創造長期金融財富和獲得被動收入的絕妙方法。通過遵循這篇文章提及的4個提示，你可以進一步最大化你的回報，同時可能隨著時間的推移增加你的被動收入！

確保你充分了解 DRIP 的運作方式，並選擇符合你投資目標的優質股息股票。持續關注你的 DRIP 投資，以確認它們仍能產生預期的結果，並在必要時修改你的方法。明智地對股息進行再投資是關鍵且投資多種資產以實現多元化，同時專注於實現你的長期目標。

對於明智的投資者來說，一個回報豐厚且經濟上有利可圖的策略是投資於股息成長股。但是，最重要的是你要以一種受過教育和理性的心態來努力。遵循本文中提及的技巧，從不偏離你的長期投資目標，你將能可以很好地實現財務自主，同時為舒適的退休生活做準備！

通過仔細選擇高質量的股息股票、參與 DRIP 並構建精明的投資組合，你將有機會成倍成長你的回報、獲得定期的被動收入並創造可以支付你生活的財富。還在等什麼呢？趕快到你的券商中嘗試DRIP吧！

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