2021-01-01

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老婆第一年投資美股,收穫滿滿的報酬24.6%

By 追日Gucci

2021-01-01


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封面圖片為老婆的創作 :  重慶森林(左)  ; 喜劇之王(右)

今年對於美股投資人而言是一個好年,賺錢也很容易。
但投資的難處是長期獲利而且可以很穩定。我自2013年轉換美股時,我給自己中心思想只有一個就是:

賺得久又賺得好

簡單來說就是我要建構的資產組合是可以像巴菲特說的 : 滾雪球效應。
一個我可以信賴且穩固的投組,讓我慢慢致富。
的確,我也達成7年前設定的投資與財務目標。一路以來我只投資我看得懂的公司與商品,不追逐市場熱門,穩穩地慢慢地按照我的節奏賺到錢。

2020年,我幫老婆開始理財。因為老婆沒有投資的概念。當初也是花了好一番功夫說服老婆進行投資與保險。

很感謝老婆對於我完全的信任,我也很有信心,可以讓她的帳戶複製我已成功的經驗。

同樣地,我也感到非常興奮,我又可以從頭開始走一次投資組合建立,那種一步步從打地基,看著自己的作品漸漸被形塑成我想要的樣子的成就感,同時又能讓家庭有更好的生活品質。

TD投資帳戶年終淨值

12/31/2020的淨值38225.75,幾乎是今年淨值的最高點,僅略低於帳戶年度新高於12/15日的38247.42。

如僅計算(投入購買金額扣除帳上現金)的話,今年老婆投資美股的報酬為24.6%。

帳戶最低淨值發生於 : 3/23/2020的31505.38,也是美股S&P500在2020年的低點。

有趣的是,我跟老婆報完報酬率後,她異常冷靜地跟我說 :

這樣很多嗎???

原因在於,因為老婆毫無投資概念,並非嫌報酬少。

所以我請她換個方式理解:
如果你放定存大約是1%,而美股平均長期的年報酬為8-9%左右。

老婆才略有反應的說,Wow好像還不錯吧(反應還是很冷淡阿Q_Q)。
我表示:嗯...老婆,我會繼續努力的XD

11~12月的交易紀錄

接下來,一塊來看看這二個月來的投資紀錄吧~
因為這個帳戶比較小,我又希望是慢慢一點一滴地,精挑細選好公司在便宜的價格,因此下單的機會不多。此外,也不能大幅度的賣出賣權,因為要考慮到接股票時所需的資金。所以老婆帳戶的交易紀錄也不會常需要寫文章來更新。

以下Heightlight幾點:

  • 在12月賣出VT 30股,實現獲利691.61美元。會賣出VT並非獲利了結或是覺得股市漲高了。而是我想降低ETF的比重,拉高個股比重。今年我還會持續降低ETF的持股,包括股市與債市都是。
  • 12月一連買進幾家股息成長的好公司,包括再次回跌的AT&T(T),以及新持股 : GD、LMT、INGR、ENB幾家嚴重低估的公司。
    當中GD去年曾經寫過分析文章 : 股息貴族》通用動力 股息連續成長29年!!現在買年化報酬12%?
  • 也因為加碼AT&T 20股,總計持有100股。因此可以啟動股票出租,所以賣了2021年3月到期的Call,組成Covered Call。
  • 如果你對於股息成長的公司分析以及美股現金流策略感興趣的話,預告一下我在今年很快地會在Pressplay開啟訂閱文章。

什麼是Covered Call?

簡單來說,就是當你有100股的股票後,賣出比股價更高履約價的Call合約,來獲取馬上入帳的現金流。
這策略特別適合用在穩健上漲,波動較小的公司。股息長年成長的公司大多都屬於這類 : 麥當勞、P&G、可口可樂…等。

Covered Call用一句話來形就是

犧牲未來”不確定”的報酬,換取”確定”的報酬。

如果資金較大又想做長期投資或者喜歡確定報酬的投資人,會是很穩定的報酬來源。

計算一下AT&T執行Covered Call可以帶來多少確定的回報 : 

1.權利金現金流報酬,以我AT&T的平均成本 : 28.34計算。賣出2021年3月到期、履約價30的合約,收了馬上入賬的70美元。報酬為70/28.34 = 2.47%。如果我每三個月做一次,那麼推算為一年預期為9.88%。

PS.實際上每三個月賣一次的權利金與設定的履約價,都會隨著股價而有所對應的變動。這邊只是方便計算先以三個月推算至一年。
其次,AT&T得殖利率為7%左右,因此合計確定的報酬為 9.88+7 = 16.88%。

2.假如9個月後,AT&T股價還是在目前附近遊走,而我同樣賣30美元的履約價的合約,那麼在3個月後(距今1年後),股價結算在30美元之上時,我手上股票會以30美元賣出,獲得價差報酬率為(30-28.34)/28.34 = 5.86% (非確定的潛力報酬)。
與第1點報酬合計為 22.74%,也是我非常滿意的報酬了。

為什麼我會用3個月合約,是因為它CP值最高,能兼顧只要三個月做一次,又能拿到最多權利金的合約。如下圖2021年3月,履約價30權利金為0.67,但2022年同樣30履約價的權利金僅為1.79,而非0.67*4 = 2.68。

當然,如果像要更懶人一點的話,也是可以選擇一年後到期,履約價33的合約: 

同樣計算一次報酬 : 
馬上入賬的104美元,除以股票成本2834(28.34*100股),報酬為3.67%,
殖利率同樣為7%,以上小計10.67%,為確定取得的報酬。

價差 : 如果2022年時股價漲超過33時,股票以33賣出,價差報酬為33-28.34/28.34等於16.44%(非確定的潛力報酬)。
以上合計報酬為27.11%。

從2020第三季開始的改變

本來這個帳戶,只單純想用ETF資產配置來做,也就是只用定期定額買VT+BND。但從9月開始,我想做些調整,降低ETF比例、增加股息成長股

所以如果有看11月的交易日誌 : 老婆的第一筆美股選擇權年化報酬19.2%
就會看到自9月起,開始出現幾筆Naked Sell Put來打折買股票,用在CSCO與USB。如果想認識這個策略,請見該文。
又在12月開始在AT&T上,實施Covered Call。

因此等下在計算報酬時,已包含2020年,在選擇權的收入,明細如下:

  • Value為賣出合約時的金額
  • Exit Value是買回合約的金額
  • Net Gain是出場結算時的淨獲利(以扣除手續費)

今年的報酬與年收股息追蹤

我用的投資組合管理工具是國外大神做的免費表單:Dividend Stock Portfolio Tracker,多年前我也曾直播:6月網路分享會影片-不盯盤的長投必備管理做過介紹。

老婆的帳戶截至12/31/2020為止,

  • 報酬的計算方式也很簡單,在2020年開戶的金額為33453.1美金。
    年末金額為38225.75,簡單計算報酬率為14.27%。
    不過因為帳戶在第一年還在建置初期,因此仍保有14019.36現金。
    在扣除現金後的報酬為 : 4772.65/(33453.1-14019.36) = 24.55%
  • 今年實收股息為$370.86美金(已扣除30%的股息稅了)
    而以目前部位,預期明年股息為$545美金,已經可以讓老婆的許多帳單財務自由了。

這二個月收到的股息明細:
今年因為直到9月開始,才納入股息成長股,所以股息來源仍主要為VT跟BND。明年開始就會多收到5家公司的股息。當好公司的EPS不斷提高時,股息也會不斷上升地滾雪球,既賺價差又賺股息,才能讓被動收入領的就又領得好。

以下是投資組合的配置狀況:
相較11月更新時,現金少了1,161美元左右。因為加買了AT&T、GD、LMT、INGR、ENB等個股,同時賣了30股VT ETF。
今年的目標是調整ETF比例降至30%以下,改為增加股息成長股。

總結

Gucci經營粉專、部落格,今天開始就邁進第七個年頭。
去年11月也開了Youtube頻道(還在努力讓上片時間固定XD)

感謝大家,今年的支持。
願意看我的文章或線上課程。
來年再繼續陪伴大家成長~

最後,祝福各位,平平安安,健康快樂!

Promote一下,假如你還沒有訂閱我的Youtube頻道,歡迎你訂閱,這樣你就不會錯過美股賺錢的機會囉~

 


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追日Gucci

About the author

我投資美股,主要方式為超長期價值投資持有股息成長型企業, 並搭配簡易選擇權以合理價之下的價格購入,且將股票出租,每月創造現金流,讓等待的時間也能額外創造被動收入並加速雪球效應產生的速度。 現金流就像我種樹, 只吃果實,也只取我夠吃的果實,而樹枝仍會持續茁壯。

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  1. 最近美金的匯率較低是進場美股的好時機,但是也是需要慎選美股,不過美股的行情與台股的行情還有一點摸不著頭緒,疫情依舊嚴重,民生經濟也不好,但是股市卻旺旺,有點不知所措

    1. 我認為,如果是有投資美股的需求,現在網銀都很方便,可以定期定額自動換美金,如此取得的長期成本會是平滑的,
      不需要特別因為美金貶值,而跟風換匯。
      畢竟你不是在炒匯賺價差,所以只有當你有投資美股的需求才去換匯,
      因此固定有投資美股需求的投資人,當然可趁美元便宜時多換一些美金。

      此外,很多人會認為現在是高點,所以猶豫不決。
      回顧5年前,每年都有許多人認為高點已到,但股市還是年年漲。
      因為,沒有人能預測什麼時候股市會下跌,但能確定的是,股市長期會持續上漲趨勢。
      所以用長期的視野來看待投資的話,時時都是投資的良機。假如真的有幸遇到股災,反而應該勇敢加碼。

  2. 版主的部落格看了好舒服,文章的排版還有側邊欄的規畫都超棒的,是那種會想回訪好幾次的部落格,推

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