13 9 月

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我用美股幫老婆賺到第一筆6萬塊

By 追日Gucci

13 9 月, 2020


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老婆是位平面設計師,包括插畫、產品包裝設計、Logo設計、商業產品排版…等。
除了平時幫業主的想像落實到設計成品之外,她還喜歡創作,所以平時也會畫些自己的作品。

幫老婆理財的漫長說服過程

老婆是不碰任何金融商品的人,甚至對於數字有些懼怕。

10年前在英國念書時,至今還留著歐元、英鎊現鈔,買的匯率當時都在高點,放到現在都沒有去存放銀行或是換回台幣。
因為她很害怕去銀行或處理錢方面的事務。

唯一有的投資,則是岳父幫忙老婆做的人民幣定存與富蘭克林的中國基金,老婆完全沒有經手,所以像是網銀或投信密碼她都不知道。直到在今年2月時,我才幫忙處理掉了。
幸運的是,人民幣是小賠畢竟人民幣貶值一段時間了,而基金則是損益兩平。

當時要賣掉,老婆其實有些抗拒,一直問我:會覺得要不要再等一等呢?
會有這個想法很正常,人們總是更害怕面對損失。
加上當時COV-19爆發初期,要把錢改投入美國股市,想當然一定會有所畏懼。
然而,我與老婆溝通了許久,資產運用是有機會成本的,把資產放在會持續成長的地方,長時間下來一定會讓資金發揮效用的。
好不容易說服老婆,我才把資產都處理清點完畢。

投資前先理好財

但是,還別急著投資!!

因為還有兩件在投資之前更重要的事情要先做。

  1. 適當的保險

    保護自己與心愛的家人。因為老婆的父母與兄弟姊妹也都沒有保險。所以很自然地,老婆也沒有任何保險,在她的觀念中不覺得保險是必要。保險我花了一年多的時間來慢慢地告訴她為什麼需要保險?
    以及假如沒有設好防火牆,那麼投資也不會穩固,假如有意外發生,很可能必須中斷多年的投資心血。
    終於在3月間,我幫老婆規劃了一份周全的保單。
  2. 階梯式台幣定存

    除了預留1年緊急預備金之外,每年有很多固定與可預期的支出。
    我就做了4種周期的定存,分別為1、3、6、12個月的定存。
    方便有需要時靈活運用,解定存時再從短月份的定存先解,來減少利息損失。

以上概念,也是我在這篇文章:比投資方法更重要的東西中主要想傳達的概念,投資前先理好財更重要。

老婆的設計作品

文章的Banner就是老婆畫的,下面再放上幾張她的創作:
PS.因為商業作品需要業主同意,所以不方便放~

我們的結婚電子邀請卡

我2018年(左)與2019年(右)的生日禮物

左:十分瀑布風景區的搖椅
右:因為鼻子尖尖,所以老婆總說我長得像烏龜XD,她則是水果牛(台語:水姑娘的意思)

早期創作

近期創作

 

老婆的第一筆投資

搞定這些事之後,我就幫老婆開了TD Ameritrade。
這也是為什麼當時會寫了一篇關於TD Ameritrade用ACH的文章:
TD Ameritrade聯名帳戶,如何與嘉信成為地表最強組合?

開好戶的當天,我還記得,我興奮的在下午入金(3萬3千美金),大約兩~三個小時後,資金就順利進到美國帳戶了!
當天晚上,我就幫老婆買了她人生中第一筆美股ETF(歡呼一下~~)。
我計畫的配置方式,是ETF(45%)與股息成長股(55%)。

這樣的感覺,很像回到小時候,重新體驗人生的一次機會。
回想起2007年開了美國券商後,當時的我什麼都不懂,只是覺得中國經濟很火,而追逐熱門股iShares中國大型股ETF(FXI),最後2008年資產快速腰斬。
得到教訓後,很長時間都不再碰投資。直到2011年自學選擇權躍躍欲試,又碰上美國吵提高債務上限,資產再度因選擇權Buy Call而腰斬。
直到2011年底,我才痛定思痛的開始四處花錢上課,用金錢買專家的經驗與時間,慢慢地發展出自己適合的投資方式,股息成長投資。

為什麼說很像小時候呢?
第二次進入美國股市在2013年,我第一筆入金的金額是IB開戶門檻,1萬美元。
而後,隨著經驗與信心增加,我便展開了連續幾年的資金出走旅程。

這回幫老婆管理資產,從相對我的資產而言很小的金額,開始從0開始做起。
這一切,對我來說還是覺得很興奮與驚奇,假如不是因為老婆的關係,我再也無法重新體驗一次全新帳戶的有趣感覺。

100萬對正在看文章的你可能還是覺得遙遠。
然而不管你現在有的是20萬還是50萬,及早開始學習投資,及早體驗賠錢與失敗的經驗。
在你年輕、資金還小的時候,早點有賠錢的經驗,會對你往後的投資人生有莫大幫助。
透過賠錢,慢慢的,你才會體悟到:

  • 先想風險、再想利潤。
  • 賺得快、不如賺得久與賺得好。
  • 投資是馬拉松、不是短跑衝刺。

站在場邊,聽著別人的故事,你什麼都學不會!

 

半年來的投資歷程

接下來,一塊來看看這半年來的投資歷程吧~

  • 2/7是開完戶的當天,所以直接買了VT+BND,我計畫的股債比例是75:25。
  • 2/27~3/16這段期間是下跌最大一段時期。
  • 4/15、5/22,就只是固定每個月每一次。因為ETF比例差不多達到我上述要占投資組合的45%,所以就先暫停每月購買的動作。
  • 直到9/11,因為最近研究AT&T與CISCO,注意到兩家公司打折中。所以直接買了AT&T的現股。而CISCO我想買在更低的價格,因此,用了現金流的工具:選擇權來Sell Put,希望在38塊能接到一張股票。
    並先收了一筆79塊美金,換算報酬率1個月,79/38*100 = 2.1%(美股1塊報價等於100美金)

Sell Put等於有人付錢讓我等股票跌到我想要的價格!還有什麼比等待就有現金收入的感覺更棒的!

 

今年的報酬與年收股息追蹤

我用的投資組合管理工具是國外大神做的免費表單:Dividend Stock Portfolio Tracker,多年前我也曾直播:6月網路分享會影片-不盯盤的長投必備管理做過介紹。

截至今天為止,

  • 報酬為10.99%
  • 預計一年的股息為$289(VT與AT&T已扣除30%的股息稅了)
    PS.BND大約會退稅80%左右。

這幾個月收到的股息明細:
因為AT&T是前兩天才買了,要11月、2月、5月、8月時,才會收到AT&T的股息。

以下是投資組合的配置狀況:

總結

認識我的資深讀者們,應該都見證了我建置被動收入的過程,當時我每個月都會鉅細靡遺地與大家分享我的收入累積計利 : 現金流報告季交易暨日誌
這篇文章的目的,就是讓還在猶豫或是剛開始投資之路的你,可以有依循方向。
你可以跟我一起,再次見證資產累積的過程,我們會一起面對許多下跌與上漲的循環,開心的走好投資人生。


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追日Gucci

About the author

我投資美股,主要方式為超長期價值投資持有股息成長型企業, 並搭配簡易選擇權以合理價之下的價格購入,且將股票出租,每月創造現金流,讓等待的時間也能額外創造被動收入並加速雪球效應產生的速度。 現金流就像我種樹, 只吃果實,也只取我夠吃的果實,而樹枝仍會持續茁壯。

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  1. 厲害~~~~一剛開始投資我是從台股開始買進~~~
    再慢慢地轉成美股~美股真的是好東西 剛開始也賺進了人生第一筆股票利息!!!
    真的很開心 資產配置也是重要的一功課

    Reply

  2. 最近也才剛開好美股帳戶 準備要來投看看 覺得有點緊張 一直覺得準備還不夠充分 不太敢下標 希望之後可以看著版主的文章增加一點知識

    Reply

    1. 站在場邊,看別人的故事,是學不到東西的。
      假如還年輕,及早獲得一些失敗的經驗,對你的投資人生會有很大幫助的,加油~

      Reply

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