2015-01-10

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[基礎教學]財商觀念-不投資的機會成本

By 追日Gucci

2015-01-10


☕️我的文章對你有所幫助嗎?那麼考慮請我喝杯咖啡吧!☕️

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   假如以通膨3%計算,以及實質年化報酬3%(名目報酬6%減掉通膨3%)來做比較,在經過30年後,約莫是面臨退休的年歲。從下圖可清楚看到明顯差異,首先是上半部左側購買力部分僅剩下40%,右側部分則是可使用之生活費差異為2.4

再者,下半部表格則指出,投資法月存20%相較於存錢法月存50%,月可支配金額多了2.5倍,存的較少,但是30年後,可用生活費卻多出2.4
(藍色條:投資法;橘色條:存錢法)
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 右下角的風險部分,著眼於短期風險是人的天性,人類的演化是為了吃的飽,穿的暖,規避野獸侵襲,建立更穩定與進步的社會,也因此天性就容易使得投資著眼於短線之上。然而,長期風險卻往往容易被忽略,一旦發現時,幾乎已經沒有時間了。

因此到底是躲過短期下跌!!!還是躲過長期上漲?唯有儘量讓自己留在市場中的時間久一點,才有機會拿到豐厚報酬。
長期持有的優勢的概念,一旦投資期間拉長時很有機會取得豐渥的報酬

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可搭配另一篇文章做延伸閱讀  :   [基礎教學]財商觀念-投資的迷思1(債券比股票安全?)

接著來看另一個觀念,雖是老生常談,但卻值得一談再談,尤其是以年輕人為首,更有絕對優勢。
歐爸馬在25歲便開始持續投資,相對補丁早了15年,即使補丁開始每月使用800美元追趕是歐爸馬的將近20,到了兩人退休時補丁總投入金額為歐爸馬7.4,然而最終價值不過僅有歐爸馬的77%
這個結果已經算是好的了,但是要確保40歲時真的有能力拿出20倍的投資金額才有機會將差距縮小到這種程度。
Invest Early
延續上一個圖表,我再用另一種呈現方式,想要少奮鬥30的話,靠自己比較實在,且很有機會達成。
資料來源:J.P. Morgan資產管理:退休規劃指導書
Invest Early Susan
單純討論開始投資的年紀,Susan, Bill, Chris 3個人每年都投入假設年化報酬7%的標的上,只是投入年紀與持續時間不同。 
Chris25歲開始投入,直到65歲退休,總投入金額為20萬美元,最終價值為114萬美元,這個範例不稀奇,複利大家都聽到膩了,因此先忽略他。

我們要看的是SusanBill的範例。
Susan 25歲開始投入,到35終止投入,然後放到65歲。
Bill 35歲開始投入,直到65歲不中斷。
比較兩人最終價值:
Susan總投入5終值為60萬,
Bill總投入15萬終值為54萬。
Bill投入為Susan3倍,且時間多花30年,最終價值卻少10%
總結:假如您認為投資是早晚都要學習的事,那麼請儘早開始,且不要中斷。
「持續」無疑是人生中最具有威力的一件事。
假設你每天養成閱讀的習慣,讓自己每天都比昨天擁有0.01的知識:
(1.01)^365 = 37.7834
…,換句話說一年後你的知識含量將會成長至少37倍。

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關於作者

我投資美股,主要方式為超長期價值投資持有股息成長型企業,
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現金流就像我種樹, 只吃果實,也只取我夠吃的果實,而樹枝仍會持續茁壯。

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