2015-12-11

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嘉信提款卡與IB完美結合(ACH電子轉帳)

By 追日Gucci

2015-12-11


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IB Banner

圖片來源:Interactive broker

*2/21/2020剛寫了一篇相關的文章: TD Ameritrade聯名帳戶,如何與嘉信成為地表最強組合?

如果有大筆資金需要一次匯回,那麼使用券商軟體電匯雖然很方便,匯費大約是1000塊台幣左右,然而並不會常有需要匯回的機會。
因此,如果只是想小額的提款,有沒有更簡便的方式呢?

美股投資人提款的利器 : 嘉信提款卡

有的,透過嘉信券商的提款卡,就能在國內隨時提款,一次上限500美元單日上限則為1000美元,且不需要手續費,匯率則約優於台銀當天即期買入的價格,甚至是旅行的時候也能使用,往後在國外就不需要擔心錢帶的不夠了。

20151214 203300

    嘉信開戶的教學網路上已經很多了,可以參考HC財經筆記開戶功略 ,以我的經驗,從寄出到開戶完成到匯款完成只花了14天,算是蠻快的。當看到資金到帳戶後,表示開戶流程已全部走完。
此時就可以打免費電話跟客服要支票帳戶號碼作為ACH設定使用,實體支票約一個月後才會收到,號碼會是一樣。
ACH電子轉帳能夠免費在不同券商之間互轉資金。為什麼需要跟其他券商互通呢?
因為我的主要投資券商是IB,或者像很多朋友用的是TD券商作ETF資產配置。因此平常在嘉信都不會放太多資金,為了讓嘉信帳戶能夠保持啟用,只需要放置1000美元,包含現金,股票或者ETF都可以,因此,當真正有提領需求時,再從IB設定提款到嘉信即可。

接下來則是IB如何設定ACH與嘉信的步驟,
首先,到IB的後台管理功能,
Account Management–> Funding–> Fund Transfers–> Transaction Type/Deposit–> Currency/USD–> Method/ACH Initiated by Us
Deposit是存款的意思,因為要從嘉信轉進IB,
幣別美元,Method一定要選ACH Initiated by Us

ACH NewSetting

接著下一步,就需要用上客服要到的支票帳戶號碼,
主要為填入Account number和Routing umber,圖中的A是Routing number,B是Account number。
ABA number或稱routing number是美國國內的金融機構用於電匯或電子轉帳的代碼。
Account number則是支票帳戶的帳號,因此嘉信開戶時,除了記得要勾選申請Debit card外,也要記得申請Checking account(支票帳戶)。
Bank Account Type要選Checking(支票)。
最後Saved Bank information則是給予這個帳戶一個儲存名稱,之後可以重複使用,就不必再重設一次了。

ACH NewSetting1

填寫完畢後,IB會發出兩筆小額測試,需要兩個工作天,屆時到嘉信帳戶中就會看到ACH扣款資訊。 接著回到後台首頁,注意到上方的Pending item(代辦事項),多出了一項ACH等待確認的訊息。

Image2

點進去看,會要求填入兩筆小額測試的金額,這時後,必須先要嘉信的帳戶去找這兩筆記錄(在IB送出測試後2天會出現),果然看到12/08有兩筆支出紀錄,分別是0.14與0.16。

ACH TestDeposit1

接著再回到IB的Pending items,把先前ACH等待確認的單子打開,填入0.14與0.16兩筆金額後,按下Continue按鈕變完成ACH設定囉。
往後,無論是要從IB提款到嘉信,或者嘉信存款到IB,都是透過IB的管理介面即可
ACH Confirm1設定完成與嘉信的ACH之後,我另外作了一次小額測試,一樣選擇fund transfers,然後選擇Deposit(存款),Method一樣是ACH initialed by US,然而這次不同的是,下方多了一個Save Bank information的下拉選單,詢問是否要使用之前儲存過的銀行帳號資訊,選擇Yes。

ACH TestDeposit

這時就會發現多出一個Charles Schwab嘉信的選項了,這時再把想轉帳的金額打上,這次測試我打入100美元,實測入帳時間為T+2。例如我是台灣時間12/8晚上轉帳的,在12/10起床時,就看到嘉信扣款成功了。

ACH TestDeposit 1

12/10這筆記錄就是我測試轉到IB的紀錄。

ACH TestDeposit1

[結語]
以上便是IB與嘉信設定ACH的步驟,往後提領小額被動現金流或者國外旅行是就變得更加方便啦!

[免責聲明]
本 資料僅供意見參考使用,不得作為任何金融商品推介買賣之依據, 亦不得作為向他人提出投資建議使用。 本人已就可靠資料提供個人適當意見與資訊,但不保證資料完整性, 如有遺漏或偏頗之處,請瀏覽人士,自行承擔一切風險,本評論不負擔盈虧之法律責任。其中所出現的個股標的僅作為舉例說明使用,並無意圖引介任何人至美國券 商開戶,亦無意圖向任何人推薦投資標的。

💡 我用了10年的 IB (Interactive Brokers 盈透證券),它是我主要的投資帳戶。
近幾年 IB 相繼取消了1萬美元的開戶門檻以及10美元帳戶維持費,最近又大幅提升利率至4.83%
雖然這幾點也不曾是阻礙(或誘使)我使用 IB的原因,不過我知道仍有相當多投資人對於把錢放海外會感到怯步。


👉 IB盈透證券的幾大特色

IB是美國券商中技術最領先的一家,經常最快提供新功能,我認為IB的幾大特點包括:

🔹高活存利率4.83%不需要作任何設定,只要超過1萬美元以上的閒置資金,就能拿到利息。當超過11萬美閒置資金時,可拿到最高4.83%的利息。
➔ 閱讀我的介紹文章:盈透證券如何利用將近 5% IB活存利息,讓你的閒置資金增值!

🔹零碎股可買最低 0.001 股或最低只要 1 美元的股票,不再擔心無法買進任何高價股,如Nvidia、微軟,你將不再錯過這些飆漲的標的。
➔ 閱讀我的介紹文章:揭秘如何用盈透證券零碎股,只需 1 美元,即可擁有 Nvidia 和微軟!

🔹全天(23小時50分鐘)交易美股1萬檔股票&ETFIB 一天當中只有10分鐘無法交易,再也不害怕市場突發大事件。
➔ 閱讀我的介紹文章:IB盈透證券(Interactive Brokers)首創全天 24 小時交易1萬檔美股與ETF

🔹定期定額最低 10 美元就可以設定每天、每週、美兩週、每月、每季、每年...非常彈性。

➔ 閱讀我的介紹文章:戰勝市場心魔:盈透證券定期定額的終極攻略解鎖財富自由

🔹直接交易虛擬貨幣可交易比特幣(BTC)、以太幣(ETH)、萊特幣(LTC)和比特幣現金(BCH),且手續費不貴0.12%~0.18%,相當便宜。

🔹選擇權交易介面好用這點很主觀,但以我在IB大量交易選擇權的經驗,相較於TD、嘉信、FT,我認為 IB的功能用起來最順手。

🔹可購買債券債券是最安全的固定收益商品,因為持有到期可拿回本金。IB的債券超過百萬檔,可購買包括美國公債、非美國公債、美國市政債、公司債。

🔹Margin 戶 的 Option 最高權限取得容易:不像其他券商很複查,區分一堆權限 Tier 1,2,3,4,常讓人搞不清楚到底該申請哪個 Level。只要開戶完成就可交易所有選擇權策略。

🔹有 Paper Trading (紙上交易、虛擬交易) 功能。
➔ 閱讀我的介紹文章:IB盈透證券模擬交易(Paper Trading)功能:您需要知道的一切!

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關於作者

我投資美股,主要方式為超長期價值投資持有股息成長型企業,
並搭配簡易選擇權以合理價之下的價格購入,且將股票出租,每月創造現金流,讓等待的時間也能額外創造被動收入並加速雪球效應產生的速度。
現金流就像我種樹, 只吃果實,也只取我夠吃的果實,而樹枝仍會持續茁壯。

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  1. 請問您曉得我可不可以用嘉信的美元帳戶匯款給其他金融機構的美國公司戶?也可以用ACH?
    謝謝。

    1. 嘉信有提供支票,你可以把支票交給他人。
      至於要發動匯款應該不行,因為後台沒有轉帳功能(畢竟不是銀行)。
      至於ACH只能設定給同名帳戶,例如你在另一個券商的戶頭。

  2. 想請問IB帳戶之前一直用原本密碼,可以登入,現首次要使用寄來的設備-紙卡,來信要我照信上教的:選擇管理帳戶-安全-安全登錄系統-安全設備選項,但就是只跳出一直顯示your secure code has expired,請問除電話,還有辦法連絡IB嗎?

  3. Gucci大,
    想問您的嘉信是不是聯名帳戶呢?
    最近想要申請IB跟嘉信聯名做搭配,
    想知道他們之間的ACH會不會有問題..?

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