課”前”問卷調查與版友提問

課前問卷調查表:http://goo.gl/forms/tGeJPxpAH0
一般課程都是學員只能被動接受制定好的內容,然而我希望能多了解學員的需要。
因此,假如是適合的建議,我願意做適當的調整,然而這需要您的幫忙與回饋。
請您在看完文章與文末的課程大綱後,再決定是否願意接受問卷。
   
    在寫部落格的將近一年的時間裡,我學習到許多表達與寫文章的技巧,而且對於自己的學習也作了很好的紀錄與保存,也得到各半網友們的鼓勵挖苦,謝謝你們的指教。
    然而我不可能也不打算滿足所有人,更不可能讓所有人理解我在做的努力,我仍舊會持續做我喜歡的事情來滿足我的好奇心和求知慾。
Me too is not my style.

    就在前幾天,我收到一位年輕人從FB傳來的訊息如下(已取得當事人同意),乍看之下認為他對美股存在不實際的幻想,以為換到美股之後就能一帆風順。

接著,我向他分享了我的體悟,希望他能認清現實,不要再有不切實際的忘想。

我想跟您分享個經驗,不管什麼類型或是頻率的投資,比的不是年資,而是個人的修行,而對手則是自己,最大的風險來源也是自己
因此,不管在哪兒投資,只要克服不了心態,到哪兒都是一樣,因為問題在人心,而不在市場,而這就是現實。

並且冒昧的丟了幾個問題請他回覆,原因是我希望他知道自己學習的動機與目標是什麼?

我想冒昧的請問您, 為什麼想學? 希望學到什麼? 預期是什麼? 目標又是什麼? 因為,我的方式沒有名牌,也不會短期致富,需要信心和時間來達到長遠目標,而這一切都可能和你的想像不一樣

    很快的,在隔天起床時收到片片的回覆,我心想字數不少,肯定有內容可看。
果不其然,老實說他感動了我,除了感受到他的真誠也明白交代了他的動機,目標,更重要的是願意倒空自己與不求速成的心態。

這幾年我一直在找尋一個被動收入可以養活我的未來 老實說 我從小就不是富裕家庭 我能靠的就是穩定工作的收入 但往往不夠 所以這次才會選擇菲律賓工作 先讓自己能存錢 老實說 我已超過30歲 兩年後再回台灣 就業環境一定不會比我20幾歲來的優 想達到人生目標恐怕很難 我可以說是投資的幼幼班 我很願意倒空自己重新來過 在我認知裡 美股是需要長期持有 被動收入來自於股息配置 我的目標就是能夠買個房子

我也回覆了:我認為他的動機與目標,非常符合當下年輕人面對的問題,而他卻勇敢的面對,也準備踏出新的一步,並徵求他的同意讓我將內容公開。

看到您這麼真誠的回覆,也明白的回答了我的問題, 雖然我不知道您是怎麼到國外工作的,但我相信一定是有目標引領著您去完成, 在您身上,我也看到了我們這個世代面對環境的困境,而您做出了努力

而他也爽快的答應,並希望自己的經歷能夠給予其他人的啟發。

我不敢說我比別的股民走的冤枉路多,但我確實有遇過比較沒內容的權證老師,我相信我目前的狀況與時下上班族一樣,存不到錢,如果我的回覆能幫忙到別人的我也願意分享

    雖然投資越早開始越好而且不要中斷(見下範例),然而其實最重要的是努力工作投資自己增加收入並努力存錢。在資金少的時期,透過工作增加收入的速度一定比投資來的快速。

如下範例:
原文:[基礎教學]財商觀念-不投資的機會成本
歐爸馬在25歲便開始持續投資,相對補丁早了15年,即使補丁開始每月使用800美元追趕是歐爸馬的將近20,到了兩人退休時補丁總投入金額為歐爸馬7.4,然而最終價值不過僅有歐爸馬的77%

這個結果已經算是好的了,但是要確保40歲時真的有能力拿出20倍的投資金額才有機會將差距縮小到這種程度。 

延續上一個圖表,我再用另一種呈現方式,想要少奮鬥30的話,靠自己比較實在,且很有機會達成。

資料來源:J.P. Morgan資產管理:退休規劃指導書

https://www.jpmorganfunds.com/cm/Satellite?UserFriendlyURL=diguidetoretirements&pagename=jpmfVanityWrapper
    單純討論開始投資的年紀,Susan, Bill, Chris 3個人每年都投入假設年化報酬7%的標的上,只是投入年紀與持續時間不同。 
Chris25歲開始投入,直到65歲退休,總投入金額為20萬美元,最終價值為114萬美元,這個範例不稀奇,複利大家都聽到膩了,因此先忽略他。
我們要看的是SusanBill的範例。

Susan 25歲開始投入,到35終止投入,然後放到65歲。
Bill 35歲開始投入,直到65歲不中斷。
比較兩人最終價值:
Susan總投入5終值為60萬,

Bill總投入15萬終值為54萬。

Bill投入為Susan3倍,且時間多花30年,最終價值卻少10%


假如您認為投資是早晚都要學習的事,那麼請盡早開始,且不要中斷。

「持續」無疑是人生中最具有威力的一件事。

假設你每天養成閱讀的習慣,讓自己每天都比昨天擁有0.01的知識:
(1.01)^365 = 37.7834
…,換句話說一年後你的知識含量將會成長至少37倍。

以下為我規劃的課程課綱初版,如有不足之處,請不吝給予意見與建議。
在此之前,我有兩點建議:
1.絕對不要使用短期3-5年會用到的資金,請保有1年的緊急預備金在定存或債券以及充足的個人保險,投資是一生的計劃,既然開始就不要輕易的被中斷。
IB券商開戶金額為1萬美金,我也是從1萬美金開始的,並在熟悉三個月才陸續增加。
大資金確實有優勢,但我認為小資金都管理不好,不要再嚷嚷著說,如果我有很多錢,我一定可以做得更好這種妄想,沒有從小資金管理起的經驗,大資金只代表更大的虧損
2.英文最好在多益(TOEIC)550分以上,我不清楚多福(TOEFL)的標準,如果都沒考過,那麼以我750分參考或者參考圖一,英文讀跟寫幾乎沒有任何問題,看財報很順暢,但偶爾還是要查一下單字。
圖一,個分數級別所表意義

 圖二, 以年齡區分平均分數,大約就是550分。

圖三,各分數分佈比例,550分以上佔47%。

資料來源:台灣多益

課程大綱: 
美股被動現金流上(Total:3.5小時)  
沒有名牌,更沒有什麼獨門的招式。
擺脫買低賣高的價差遊戲思維,顛覆原有短期致富的虛幻夢想,我就是我投資組合的CEO以股東的角度理性看待我所投資的每一家企業,一步一步穩固的達成財務目標。
1.基礎財商觀念建立 20 mins
2.被動現金流的雙引擎 15 mins
股息
選擇權權利金
3.美股環境介紹與券商比較10 mins
4.基礎選擇權介紹 30 mins
5.被動現金流介紹(重點) 30 mins
6.價值投資之股息成長的優勢 20mins
可預期收益性:成熟產業可信賴度高,股息連年成長的企業不因經濟衰退而輕易減少。
可實踐目標性:收益來自於企業充足的獲利而與股東分享的現金,不需要賣股票換取生活費,保留果樹,只吃果實。
7.ETF概論 10 mins
8.IB券商下單工具介紹,停損停利單,條件單,基本設定 20 mins
9.IB券商管理工具:如何看IB Activity StatementPortfolio分析報告10 mins

10.Q%A 20 mins

附錄:IB券商開戶步驟。
美股被動現金流下股息成長價值投資DGI(Total:3.5小時) 
被動收入意味著時間到了現金便會出現在帳戶,並不需要頻繁的買賣股票,我是在投資企業的股東,不是在玩股價遊戲(當然擅長的人很多,但我不是),並以合理的價格投資成熟的企業,而不是去追捧昂貴且大眾短期熱門的企業。
我種樹, 只吃果實,也只取我夠吃的果實,而樹枝會不斷茁壯。
1.  為什麼我選擇股息成長的投資方式? 25 mins
2.  如何計劃10年達到成本殖利率10%? 15 mins
3.  如何使用DDM評估合理價格 20 mins
4.  必用網路資源 10 mins
5.  價值投資獵人之全自動計算機說明 10 mins
6.  如何開始建立投資組合,成為你投資組合的CEO 40 mins
如何大幅縮小範圍以找尋合適企業?
分析長期量化數據
解讀非量化數據
   
了解企業商品
   
思考競爭優勢(護城河)
       
規模優勢,成本與研究預算
       
滲透的配送網路
       
一次購足,整合方案
      
分散
   
地域優勢,礦場連結便捷港口,鐵路
   
品牌價值,訂價能力
   
擁有重要專利
   
高轉換成本:資料庫
   
網路效應:用多人(商家)用,黏著度越高,如信用卡
7.  如何規劃與分配買進計畫? 15 mins
求職階段
退休階段
8.  如何建構良好的分散性組合? 15 mins
9.  如何執行股息(DRIP)再投入比較好? 10 mins
10.什麼情況下該思考賣出,還是決定保持持有? 20 mins
11. Q%A 20 mins  
選擇權進階與短線技巧(Total:4小時)
賣葡萄或賣可樂都是4-8週左右的短線交易,因此還是需要基本的短線技巧輔助,
又或者除了長線價投資之外偶爾還是想碰點短線。
1.簡易K線,看懂壓力支撐 10 mins
2.何謂趨勢,何謂趨勢反轉,何謂趨勢收斂 10 mins
3.進場,停損與出場 15 mins
4.選擇權停損方式(買方賣方) 10 mins
5.善用型態與好的買點來提高勝率(佐以交易實例) 15 mins
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6.美股現金流進階應用(核心/非核心資產如何使用不同選擇權掛價方式) 15 mins
7.熟悉現金流策略之後你還可以做什麼?
1.現股買進(使用型態與量價) 10 mins
2.選擇權買方使用時機與建議方式(價內遠月) 15 mins
8.選擇權進階調整策略
1.Sell put看對方向轉現股 10 mins
2.Buy Call -> 轉弱Sell Call -> 再不漲轉Sell Put繼續看多 10 mins
3.如何長期抱住標的 15 mins
4.如何調整即將被Sell Call讓出的標的 15 mins
9.如何避險(純避險VIX,2倍放空ETF QID,Buy SPY PutSell SPY,零成本避險) 10 mins
10.風險(資金)控管(單筆1%,單月6%) 10 mins
11.現股資金分配法(金字塔) 5 3 222222  10 mins
12.加碼 15 mins
1.      使用ATR
2.      使用型態分析
Q%A 20mins 
課前問卷調查:http://goo.gl/forms/tGeJPxpAH0 
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我投資美股,主要方式為超長期價值投資持有股息成長型企業,
並搭配簡易選擇權以合理價之下的價格購入,且將股票出租,每月創造現金流,讓等待的時間也能額外創造被動收入並加速雪球效應產生的速度。
現金流就像我種樹, 只吃果實,也只取我夠吃的果實,而樹枝仍會持續茁壯。
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